台灣的集體劫難:地下金融「獲利黑盒子」害慘人,如何自保!?

三月 31, 2017 No Comments by

我們經常會在各種場合聽到,有哪些厲害商品,「保本」、「高息」,利息給得大方,超越現在的定存利率好幾倍。例如涉嫌吸金90億元的「億圓富」,號稱集團事業橫跨成衣、能源、食品、慈善事業、觀光度假會館,只要入金百萬元,就能月領回2萬元「顧問費」,不少民眾趨之若鶩,受害者眾多。

對於這類手法,若詳問細節,比方「為什麼能給這麼高利息?」,答案不外乎「因為經營團隊很有辦法」、「他們有很多賺錢的管道」、「很多大型金融機構都跟他們合作」……等。

總之,細節是問不出來的,那是一個「獲利黑盒子」。但是每個月、每半年,卻總能收到他們撥發的高額利息;既然有依約給息,代表言而有信,再加碼投入,也似乎很合理?

但真相其實是,他們能給高利息,從來不是因為有「神秘賺錢術」……靠的是五個字:

「後金養前金」

拿著眾多民眾給的本金,自可源源不絕提供利息;再加上每隔一段時間,就會有人加碼、甚至呷好道相報,介紹親友入金投資,只要「吸金量」足夠,這套模式自可不斷「周轉」下去。

此即著名的「龐氏騙局」模式。自1917年查爾斯·龐齊(Charles Ponzi)發明了這騙術之後,這把戲就不斷換面貌,引誘無數人上當。

但無論外相如何變換,有一點始終不變:「你要他的息,他要你的本。」老本,就這麼放在他口袋裡了。

這套龐氏騙局,什麼時候會「破局」呢?

首先,有風吹草動,大量的人要贖回,它自然「周轉不靈」而癱瘓;
或者,運作了一段時間,當它無法再吸金更多時,就是他要「走人」的時候。這很合理,難不成要他把到手的資金,當成利息奉送給投資人嗎。

太過天花亂墜的獲利模式,其實都是不太可靠的。投資績效高,是能有多高? 以巴菲特來說,將近50年的投資經驗,讓他穩坐世界十大富豪多年,但他的投資績效平均多少? 每年平均19%!

並不是多亮眼的數字。我們可以想看看,如果真有那麼強大的獲利引擎,擁有「獲利黑盒子」的團隊,早就在亞洲富比世排行榜上有名,錢多到不知道如何運用。有這麼多錢,還需要到處募資,還需要把投資機會「讓利」出來?

要知道,現在跟以往資本稀缺的年代不同,自從美國聯準會實施量化寬鬆的貨幣政策之後,現在已經進入「資本氾濫年代」(the age of superabundant capital),資本並不稀有,反而是好的投資機會,才是競相爭奪的珍寶。

全球資產負債表成長

根據<哈佛商業評論>引用貝恩宏觀趨勢集團研究指出,全球的金融資產近幾年快速膨脹,由1990年的220兆美元,增加到2010年600兆美元,預估2020年這個數字還會擴增一倍,達900兆美元,超過全球GDP預估值的10倍。

可見,現在是全球機構法人「手握太多的錢,追求稀有的投資機會」。而這種「獲利黑盒子」的吸金機構,卻是「讓出好機會、吸引你的錢」,與常理倒行逆施,完全不像是個掌握可靠獲利模式的機構會做出的事。

這種所謂的「風險由他扛,利潤讓你賺」的好康,怎麼看,都不合理。

目前,經過主管機關調查,金融詐欺的常見類型,包括:

  • 境外基金詐財
  • 外匯保證金詐財
  • 地下期貨陷阱
  • 未上市股票詐財
  • 房產詐財
  • 假投資真詐欺類型(辣妹理專、無主基金、馬會、旅遊優惠……等)

地下金融詐欺常見類型

無論花招再怎麼變,有幾項共通模式是不會變的:

  • 錢脫離自己的掌握,進到別人的帳戶(要不要還你,決定權在對方、不在你)
  • 拿到的任何憑證,都可能是憑空開立,缺乏實質保障。
  • 就算有獲利,也可能是捏造,其實是「後金養前金」來支付。

所以,若遇到這類「邀你入金、投資好機會」事情,只需要先想幾件事:

  1. 既然這麼好賺,照理說錢滾錢,速度很快,自己賺就好,為什麼還需要募資?
  2. 如果他拍拍屁股走人,我是不是追討無門?
  3. 本金如果真的拿不回來,我真的承受得起嗎?

答案,就豁然開朗了。如果它看起來是個「黑盒子」,那個這套營運模式就是被「刻意」設計成讓人看不清的高深莫測。

而更重要的是,釐清自己為什麼會受到這些事情所吸引 – 想追求穩定又豐厚的被動收入?覺得自己比別人更加幸運可以獲得超額報酬?

其實,真正的明智投資,從來就不存在於這類金融商品的入金、買賣之中,遍觀古今富豪,能讓財富永續成長的關鍵,永遠都是在於明智的建立「事業」,其過程必然是透明、清楚、禁得起考驗!

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