台灣也要吹起P2P網路借貸平台風了嗎?

五月 04, 2016 No Comments by

去年起,中國e租寶及大大集團等多家P2P網路借貸平台陸續出現問題,政府大動作立案調查,暴露出中國網路金融的漏洞,今年四月中國央行啟動互聯網金融風險專項整治工作實施方案》及《通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務風險專項整治工作實施方案》,要來管控此金融亂象。

 

 

P2P網路借貸緣起
P2P可視為Person-to-person或Peer-to-peer,根據Wikipedia的紀載,網路借貸平台起源於英國Zopa,成立於2005年,美國Prosper則是成立於2006年,後開始在各國蓬勃發展。P2P網路借貸本身是一種利用線上服務媒合投資人及借款人的平台,不同於傳統金融體系貸款,它收取更低廉的服務費用,因此可能使投資收益高於部分理財商品

 

除了傳統P2P網路借貸,也有一些後來才發展出來的運作模式,像是平台需作為擔保人,一旦借款人違約,則由平台償還。也有平台和銀行合作,將放款資金轉為證券化。或是可將債權切割轉移出去,分散風險。

 

由於跳過傳統金融體系對擔保品等嚴格要求,所以有助於獲取小額的貸款機會。但值得注意的是,平台提供了眾多參與者加入市場的機會,但在快速及簡便的背後,平台審查借款者的身分及還款能力就變成需要注意的重點(可參考〈從一名大學生之死,看中國P2P借貸平台野蠻成長的代價〉一文)

 

P2P網路借貸在台灣
P2P網路借貸目前在台灣有三家業者,鄉民貸Lnb信用市集哇借貸,由於這類型公司原非隸屬金融特許業務,不受金管會監控,只要遵守《民法》474條消費借貸契約即可。不過後來金管會又改口,說可能會盡快立法修改,保障大眾權益。最近幾天新聞《P2P借貸恐涉嫌吸金 金管會擬約談》,金管會表示接獲民眾檢舉,其P2P網路借貸可能涉及違法吸金及廣告不實等法規。無疑這對金融創新及監管間,又開始一段拉扯。

 

結語
P2P網路借貸對投資人而言,其實和過去我們討論過的基金、ETF、投資型保單、TRF、REITs等都有類似的特點,每天關注的不是投資標的經濟實力有無提升,反而只在追求表面數字,即馬上賣出的錢財,能夠變得愈多愈好。難怪很多人,無法從經驗中,獲取到任何經驗,更別說是知識了。給年輕朋友:投資沒有捷徑 但絕對有學習方法!

 

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