裸婚–熱錢炒作下的副作用

一月 25, 2013 No Comments by

開頭先跟大家解釋一下,裸婚這個詞是什麼意思,發源地是在對岸,意指結婚時不買婚戒、不辦婚禮、不買新車、不買新房…直接到戶政事務所登記結婚就好。這個詞是在2008年金融海嘯開始襲捲全球經濟時開始流行起來的,但到2009年各類商品與資產不斷膨脹下,已經從概念轉變成實際的行為了。

 

 
事實上,台灣的結婚率在近年創下新低,在2009年9月統計為千分之三點三七,而不願結婚的原因很多,但佔比重最重的還是經濟考量,從結婚典禮要花多少錢,到未來要不要生孩子等課題,都會想到這些開銷要如何負擔。是的,此時各大金融機構都會告訴你,投資理財或是財富管理的重要性,所以希望你把已經小到不能再小的薪水貢獻出來,讓他們幫你”創造”財富。然而事情的真相總是殘酷的,某些金融機構、壽險公司手握大筆資金,卻並未善盡管理資金的責任,而是將這些錢拿來炒作各項資產,希望能替自己”謀取”暴利。

而這樣的循環,終會形成一個走不出來的迴圈。以台灣現況為例,大家擔心通膨與高房價,所以把錢從銀行轉入各類”投資型”金融商品,讓這些機構法人手握大筆資金,然後選定台北 – 這些供應較無彈性的地區作為炒作目標,把房價抬高,塑造房地產榮景。但隨之而來的後果,就是更多人擔心新台幣越來越薄,於是也紛紛加入”投資”金融商品這個領域,而又重回這個迴圈。

對於這樣的狀況,政府與央行的確能扮演救火隊的腳色,運用貨幣政策來調節市場游資,但這樣的策略只能暫緩,不能徹底根本解決問題。

問題的根本,來自於大家對財富的觀念。把餘裕的資金拿來做更好的運用,期望未來產生的效益能帶來更多資源,這樣的出發點是好的,但這不表示買賣股票、基金賺取價差就是創造更多資源,有更多時候,賺取價差的行為只是對經濟發展帶來惡性的膨脹與可能的崩壞。回顧日本資產泡沫化前,追逐資產上漲這件事已成全民運動,以當時的價格來估算,賣掉東京的土地就能換取全美國的國土;但隨著泡沫破碎帶來的崩壞,卻要多達十年以上的經濟力才能慢慢修復。

因此要根本解決這個問題,不能只依賴政府、央行,更不該輕信鼓譟的機構法人,而是要從自身做起,呼應偉大資本家 – 巴菲特在今年2009股東信上指出,其持有的多元事業集團 波克夏海瑟威 在金融海嘯時,不但沒有拖累經濟發展,還成為市場的注資者,提供穩定的資本來安定社會,或許提供大規模的經濟援助不是人人都能做的,但其背後的精神說明了,面對熱錢與不斷膨脹的資產,我們是有其他方式去面對的。

這邊提個經典的小啟示:「當人人都在討論股市時,就是股市即將崩盤的時候;因為股票不會憑空上漲,它需要背後的事業有良好的營運,價格的反應才會有依據」。同樣的道理也應用在房地產上,房產的價格需要經濟力量來支撐,房地產不會憑空生產更多的資源,但若大家都把資金投入在房地產上,最後我們會喪失寶貴的經濟力,那時擁有再多的土地,也只能呆坐其上。

在熱錢「時尚」的年代,我們更應該冷靜下來,大家都有責任(包含政府)把瘋狂的資金導入從事生產的事業上,真正落實資金轉化成資本,成為資本事業,共同為經濟發展努力,記住,炒作只是一時的,只有良好管理的資本事業,才能永續發展。

 
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