35歲 在竹科工作的歐先生: 「為我和孩子的未來,做準備!」

一月 21, 2013 No Comments by

35歲

在竹科工作的歐先生

 

「我的未來,孩子的未來,投資事業正在為我作準備!」

 

 

南部出生的歐先生,退伍後就到竹科工作,五、六年後,終於也做到了公司生產部門的中階主管,有了穩定的工作和一筆積蓄之後,他和自己愛情長跑多年的女友結婚,組織一個幸福的家庭。

 

在工作上,歐先生可算是拼命三郎,加班、出差幾乎是家常便飯,但他卻總是打起十二分的精神來應對,一次又一次的不負公司所託達成使命,解決客戶的問題,提供客戶對公司產品完美的體驗,不但提高了客戶對公司的滿意度,也間接為公司爭取到更多的訂單。

 

有了家庭之後,兩年後第一個寶寶出生,他當爸爸了,生活有了許多的改變。他肩膀上的責任,更重了。

 

在公司裡,歐先生也經常聽聞同事們抱怨著現在大環境的失落,導致了經濟的低迷,當然也包括了同事們談論著自身投資的經驗,有的同事因為投資而存下了第一桶金,付了現在房子的頭期款,給了家人一個安穩舒適的居所;但也有人因此而負債,到現在為止都還沒有還清,還拖累了太太要幫忙繳貸款。而歐先生在剛踏入職場時,也曾經聽從朋友建議投入股市、基金,但卻慘賠,最後只能實現虧損,淡然結束投資。

 

歐先生這麼努力,是來自於對家庭的責任感。歐先生常常想著:「為了家人,我能夠再多做些什麼呢?」他上有父母,下有幼兒,是典型的「三明治世代」。他把自己的需求擺在最後,一切以孩子、父母為先。尤其孩子年紀還小,自己的經濟能力目前雖然還算不錯,但到孩子完成學業、出社會工作,還有十幾年呢。收入到時候還能不能維持在一定水準? 世局變化很快,歐先生心裡也沒十足把握。

午夜夢迴,他總不免感到一陣焦慮。

「這是台灣中年男子的典型情緒吧……」歐先生望著窗外,這樣想。

 

歐先生選擇以投資事業,作為解決焦慮的實踐行動。我們為歐先生規畫投資事業時,考量到他需要對家庭負責、離未來需要用到資金的時間還很長,有必要、也有空間去擁有較高成長動力 (意味著在市場價格上較有波動) 的事業體。我們的主要思考包括:

 

1. 投資事業需與歐先生自身工作的產業互補 – 歐先生本業為電子業,因此需要選擇非電子科技的事業類型

 

2. 需要成長動力較強的事業內容– 能有至少超越大盤指數的成長為最佳,因此選擇主要偏重大型以下的事業體,除非別無選擇否則會先排除特大型、成長較不顯著的事業;此外會針對當時的總體事業作判斷,找出被低估的多落在何種類型的事業範疇,再從此類中去篩選財務體質較健全的公司。

 

3. 需要動態調節 – 確定初始的投入事業後,需要將資本的運用效率提高,除了借助事業本身的成長外,另一部份就是整個資本事業的管理策略。依據市場的波動,我們會積極在資本事業中進行主動的調節,也就是回收資本與增大投資力道的管理動作,並且依據當時對個體事業的判斷,了解市場反映其復甦的步調,調整調節的大小幅度。

 

經過與歐先生討論過後,他相當認同這組投資事業的安排,歐先生的投資事業主要為與經濟連線佳、快速成長、但較有營運波動的事業,如重工設備、能源事業、能源相關機具製造與管理、替代能源公司,另外搭配一些營運波動較低的醫療與醫藥相關公司。

 

這組投資事業,足以和歐先生所身處電子產業互補的投資事業組合,而國際化的佈局更讓歐先生的經濟來源多元並茂,投資事業管理顧問提供的專業意見,更引導歐先生將股價焦點,轉向關注事業內涵。

 

現在,歐先生會瞭解美國能源公司的最新決策、以及背後的原因。他了解投資事業真正的成長力量,是來自各個事業的成長,而這超越了股價變化。而管理團隊透過微調管理,更加擴大了歐先生在未來能獲得的成果,他對於自己選擇投資事業,感到非常滿意: 當初做了正確的決定!

 

以前歐先生關心金錢的去處,現在他更關心未來的準備。而投資事業內含成長力強勁的事業,它所帶來的盈餘能力,已經是歐先生家庭幸福的基礎,孩子快樂成長的靠山。

 

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